Odborníci: Životní pojistky v budoucnu může ovlivnit genetika
Komerční poskytování genetických informací o zdraví lidí může mít podle odborníků oslovených ČTK v budoucnu velký vliv na životní pojištění. Pro některé klienty by se totiž pojistky mohly stát nedostupnými. V české legislativě možnost využívání genetických informací v pojišťovnictví není a ani se o ní neuvažuje. V zahraničí jsou přístupy k tomuto problému značně rozdílné.
Ministerstvo financí nic takového nechystá, řekl ČTK mluvčí MF Ondřej Jakob. Tímto opatřením by se podle něj část populace, libovolným způsobem geneticky zatížená, stala nepojistitelnou pro některá pojistná rizika, například závažné onemocnění nebo smrt, či by pojistné za tato rizika bylo neúměrně vysoké. Tím by se potlačil princip solidarity, který je pro pojištění charakteristický, dodal.
"Všeobecně lze konstatovat, že pojišťovny a zajišťovny vývoj v oborech medicíny sledují a nové poznatky do svých materiálů postupně zavedou. Je tedy možné, že dotaz na výsledky genetických testů u vybraných druhů pojištění bude později stejně běžný, jako když se dnes pojišťovny ptají na věk klienta," uvedl výkonný ředitel České asociace pojišťoven Tomáš Síkora. Vliv genetiky na upřesnění výše pojistného bude podle něj přínosem jak pro klienty, tak pro pojišťovny. Diskriminace občanů není v tomto ohledu třeba se obávat, podotkl.
Zákon o pojistné smlouvě říká, že klient i pojišťovna při uzavírání smlouvy musí sdělovat pravdivé informace, které jsou pro její uzavírání relevantní, připomněl Jaroslav Šulc z Vysoké školy finanční a správní. Klient s klinickým nálezem, že má třeba AIDS nebo rakovinu, a tuto informaci zatají, je v podezření z trestného činu pojistného podvodu. Protože je po smrti, trestní stíhání se nezahájí, ale pojistná náhrada nebude vyplacena. Podobné to je i u znalosti genetického kódu, který mj. může identifikovat přibližnou dobu dožití.
Pojišťovny nyní řeší budoucnost klienta dotazem na rodinnou anamnézu, tedy zda nějakou vážnou nemocí trpěl či trpí někdo z blízké rodiny a podle toho usuzují na pravděpodobnost vzniku dědičného onemocnění, upozornil ředitel makléřské společnosti Insia Ivan Špirakus. Lidé by ale podle něj nepřijali příznivě, kdyby si pojišťovny začaly samy dávat podmínku, že pro určitý vyšší limit pojištění budou od klienta vyžadovat genetický test a na jeho základě stanoví sazbu, nebo odmítnou pojištění.
Česká pojišťovna nyní požaduje po klientovi při uzavírání životního pojištění od určité výše pojistné částky pro případ smrti či závažných onemocnění vyplnění zdravotního dotazníku, kde se ptá na zdravotní stav jeho samého, případně rodičů a sourozenců. Zkvalitnění genetických informací by mohlo mít vliv na strukturu zdravotních dotazníků a zároveň i na posunutí hranice možnosti a nemožnosti pojištění klienta, jeho ceny, či na výši pojistné částky, řekla ČTK mluvčí ČP Dagmar Koutská.
Šulc už slyšel názor, že by nebylo od věci pojistit řadového klienta ještě před genetickým testem, který dopadne v jeho neprospěch a nebude moci uzavřít nikde životní pojistku. "Zatím se to diskutovalo jen na vědeckých konferencích, jde o velké peníze," poznamenal. Také třeba deník The Guardian nedávno varoval před tím, že informace o struktuře lidských genů budou mít závažný dopad na schopnost lidí kupovat si pojištění proti nezaměstnanosti, životní, lékařské či cestovní pojištění a získávat hypotéky na dům či byt.
Podoba legislativy je podle Síkory v Evropě značně rozdílná. Stupeň regulace je prý často výsledkem tlaku některé ze zájmových skupin. "Můžeme se setkat se zákonem obecně zakazujícím využívání genetických informací nebo naopak pouze s předpisy na ochranu osobních údajů a antidiskriminační ochranou," uvedl. Například německé pojišťovny se dohodly na tzv. moratoriu pojistné smlouvy, které platí do roku 2011 a vztahuje se na tzv. prediktivní, nikoli diagnostické DNA testy a rodinnou anamnézu. Do té doby nebudou tamní pojišťovny požadovat od klientů pravděpodobnostní genetický test, vysvětlil.
Genetické informace o člověku již některé firmy v ČR běžně nabízejí. Tzv. prediktivní genetické testy například předpovídají genetickou chorobu, určují osobu jako nositele určitého genu odpovědného za určitou nemoc nebo slouží k odhalení genetické predispozice nebo náchylnosti na určitou nemoc. Nyní smí být provedeny jen ze zdravotních důvodů, v rámci vědeckého výzkumu se zdravotním zaměřením a ve spojení s genetickým poradenstvím. Do pěti až deseti let budou mít podle některých informací lékaři k dispozici testy, které předem odhalí příčiny i nejběžnějších nemocí, jež vyvolávají dlouholeté příznaky a předčasnou smrt.
Zdroj: ČTK